Mieux gérer son endettement

Beaucoup d’entre nous ont appris qu’en matière de dette financière, il est conseillé de s’en abstenir. pour quelque chose, alors vous ne pouvez certainement pas payer pour cela. Évidemment, c’est plus facile à dire qu’à faire. La dette des clients a augmenté à 4,05 billions de dollars en février, rachat de crédit sur la base de la retenue du gouvernement fédéral. Et ce n’est pas que toutes les dettes financières soient terribles. Utilisée correctement, la dette nous permet d’acheter des maisons, de payer des études universitaires et de financer d’autres besoins, tels que des dépenses de santé imprévues. Mais trop de dettes financières peut devenir frustrante. En fait, près d’un quart des Américains (23%) déclarent que leur dette financière est supérieure à leur épargne-retraite, selon une étude Harris Poll récemment publiée et menée pour le compte de Prudential Financial. Et 49 % des citoyens américains citent la réduction ou le remboursement de la dette de carte de crédit personnelle comme un objectif monétaire, mais seulement 28 % sont convaincus qu’ils peuvent le faire, selon le recensement 2018 du bien-être financier de Prudential. Les clients peuvent reprendre courage. La réalité est qu’il est facile de rembourser la dette probablement la plus courante et de réaliser en même temps des économies de retraite et d’urgence imprévues. Mais par quoi commenceriez-vous ? Voici quelques techniques éprouvées pour l’administration de la dette à long terme. Comptabilisez vos objectifs complets et réalistes en tant qu’élément d’un budget global de la maison. Des chercheurs de la Northwestern University ont découvert que de petites victoires aident à gagner la bataille contre la dette financière, donc fixer des objectifs raisonnables offre probablement la meilleure voie vers une véritable réduction de la dette. Un seul petit objectif pourrait être de suivre la règle des 50/30/20. C’est-à-dire dépenser 50 % pour les produits essentiels du ménage, 20 % pour augmenter les économies de coûts et rembourser la dette financière, et 30 % pour des raisons discrétionnaires. Cependant, il n’existe pas de solution universelle et un expert financier peut vous aider à personnaliser une stratégie adaptée à votre parcours de bien-être financier particulier. La règle de base serait de s’attaquer d’abord au remboursement de votre dette financière la plus importante. Dette de carte de crédit : avec le taux d’intérêt typique d’une carte de crédit oscillant autour de 15 %, la dette de carte de crédit porte souvent les taux d’intérêt les plus élevés parmi les types de dettes financières des consommateurs. Il est logique d’attaquer avec assurance les montants de vos cartes de crédit, en commençant par celles qui ont les taux d’intérêt les plus élevés. La technique de l’avalanche – effectuer des paiements minimums sur toutes vos cartes de crédit lorsque vous utilisez les fonds restants pour rembourser la dette au taux d’intérêt le plus élevé – fonctionne pour de nombreuses personnes. Alternativement, pour ceux qui ont vraiment besoin d’un peu de rapidité, c’est le gagnant pour rester motivé, vous pouvez utiliser la méthode boule de neige. Vous aurez toujours des obligations minimales sur toutes vos cartes de crédit, puis utiliserez tout ce qu’il vous reste pour rembourser les montants les plus infimes d’abord pour les effacer complètement des publications. Cette méthode pourrait vous inspirer, même si vous pourriez finir par consacrer plus d’attention au fil du temps. Dette financière des prêts étudiants : les taux d’intérêt des prêts étudiants soutenus par le gouvernement fédéral vont de 4,5 % à plus de 7 %, tandis que les prix des fournisseurs de prêts privés pourraient atteindre 13 % à 14 %. En utilisant une gamme étendue, le meilleur plan d’action pour rembourser la dette financière des étudiants dépend de votre situation particulière. Par exemple, pour les taux d’intérêt sur les prêts étudiants de 6 % ou plus, il est essentiel de se rappeler que certaines personnes peuvent bénéficier d’une déduction d’impôt sur le revenu pouvant atteindre 2 500 $ pour les intérêts sur un prêt. Si vous êtes admissible, cette déduction peut être convertie en épargne d’urgence et de retraite imprévue, ou même affectée à d’autres types de dettes financières. Lorsqu’il s’agit de prêts financiers privés, il peut sembler judicieux – en fonction du taux d’intérêt – d’envisager un refinancement à un taux inférieur. Demandez toujours des conseils financiers professionnels avant de signer un tout nouveau contrat de prêt financier. Dette financière hypothécaire : avec des taux hypothécaires réparés sur 30 ans proches de leurs plus bas historiques – en moyenne 3,82 % à la mi-juin 2019, selon Freddie Macintosh – vous pourriez penser d’une manière différente aujourd’hui sur la façon de gérer ce type de financement dette que jamais. Avoir un prêt immobilier et contracter des obligations à temps crée votre cote de crédit, c’est l’une des raisons pour lesquelles la dette financière hypothécaire est généralement considérée comme une « grande » dette financière et pourrait être le fondement de la réussite financière si elle est traitée de manière responsable.